理财有风险，投资需谨慎。消费者如何有效识别产品风险，可以通过“三看一了解”揭开银行理财的神秘面纱。

一般可以从四个方面来辨别：一看产品类型。要区分产品类型，主要有理财、保险、基金、贵金属等产品，主要为代销产品，代销产品由第三方公司开发运营，而银行只是负责起到产品推荐和资金收付的作用，并不主动管理和运作投资者的资金，与投资者发生直接投资法律关系的是第三方机构，而不是银行，银行作为代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。二看产品风险等级。商业银行对理财产品的风险等级至少划分为5个等级，从低到高分别为：低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险。风险承受能力弱的投资者适合选择低风险或中低风险的产品，此类产品本金安全性高，收益不能实现或本金出现损失的可能性较小；中高风险和高风险产品是收益波动较明显，产品本金出现损失的可能性较高的理财产品，适合较高收入、投资经验较为丰富、风险偏好较高、风险承受能力较强的投资者。三看投资方向。从根本上说，理财产品的风险水平是由其投资标的决定的。股票市场波动较大，投向上市股票的理财产品收益水平稳定性较差，投向国债、货币基金等的理财产品相对风险较小。“一了解”是指要消费者应当了解查看该理财产品或者同类产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，了解产品的历史收益水平，做到心中有数。